Pasos para mejorar finanzas personales.

3 pasos para mejorar tus finanzas personales.

 

¿Tus finanzas personales son un desastre?. Llega la mitad del mes y ya no tienes dinero en la cartera, solo un par de cacahuetes que acabas tirando a la basura. Te llevas las manos a la cabeza y te preguntas ¿En qué me gasté el dinero?. Es un tema recurrente para muchos ya que nuestros padres y en la mayoría de los colegios no nos enseñan a manejar nuestras finanzas personales y llegamos a ser adultos sin entender muy bien el valor del dinero y cómo usarlo. Por eso quiero dejarte 3 pasos para mejorar tus finanzas personales utilizando una APP.

 

Paso 1 para mejorar tus finanzas personales: Conoce tus ingresos y tus egresos.

Mejor dicho, el dinero que ganas y el dinero que gastas.

 

Si no tienes conocimiento de la diferencia entre estos, será más difícil llegar a fin de mes con un control real de las finanzas personales, por eso te detallo los 3 componentes que tienes que tener en cuenta: Ingresos – (gastos fijos+ gastos variables). Seguro dirás «¿qué es esto Joa?, me parecen tan aburridas las finanzas» Tranquilos, este es uno de los principales problemas relacionados al descontrol financiero, ese rechazo inmediato cuando nombramos algunos de estos términos técnicos, sin embargo, te pido un poco de paciencia ya que me comprometo a explicarte de una forma más sencilla para que «no mueras de aburrimiento» y puedas llevar un control y aplicar estos conocimientos sin tener que ser un economista, un contable o un experto en finanzas.

Empecemos. Te propongo que pienses ahora mismo en cuales son tus ingresos:

Ingresos = Dinero que entra

Los ingresos son la cantidad de dinero ganada o recaudada en un período de tiempo. Por tanto, para conocer tus ingresos mensuales suma: El sueldo que recibes en el trabajo, la venta de algún objeto que ya no usas, lo que te paguen por algún trabajo extra y así con todo el dinero que mensualmente recibes.

Gastos Fijos = Dinero que debo pagar.

Los gastos fijos son todos aquellos servicios, cuotas o productos que de manera fija debo pagar cada mes. Entonces, suma: la cuota de la hipoteca o el alquiler de la casa, los servicios (agua, electricidad y aseo), el teléfono, internet, la comida, artículos de limpieza de la casa, la gasolina para el coche, el bono de transporte público, la cuota de la universidad (o cualquier otro estudio) y el seguro médico. Si tienes algún otro gasto fijo que se me escape, agrégalo a esta lista.

Recuerda: solo aquellos gastos que debas pagar mensualmente y que sean indispensables.

Gastos variables = Gastos superfluos = Dinero que usas en cosas no esenciales.

Los gastos variables es esa cantidad de dinero que usas generalmente en artículos, productos o servicios que no necesitas realmente, que no son imprescindibles. Ejemplo: Comidas en restaurantes, comprar ropa, ir al cine, golosinas, maquillaje, netflix, el gymnasio, alcohol entre otras cosas. Suma todo esto.

 

El dinero disponible a fin de mes es igual a restar los ingresos de los gastos fijos más los gastos variables.

 

Luego de realizar este paso solo quiero que te hagas una visión de los conceptos, porque una vez que los tengas identificados, será más sencillo prescindir de algunos gastos que seguramente no son indispensables para mantener una calidad de vida buena y puedas ahorrar o hasta incluso invertir. Por tanto, este ejercicio para es solo de referencia. Te dará una visión ahora (hoy) de cómo están tus finanzas actualmente. La idea es que realices este ejercicio todos los días, utilizando una app puedes hacer esto muy fácilmente. En el paso 2 te recomiendo 3 apps.

 

Paso 2 para mejorar tus finanzas personales: Lleva un control de tus gastos utilizando una app.

 

Para que diariamente puedas llevar un control de las finanzas personales sin olvidarlo, sin perder mucho tiempo, sin que suponga una carga o un estrés, te recomiendo que utilices alguna app en tu móvil que facilite este trabajo y te ayude a crear un hábito de control.

Desde el año 2010 aproximadamente utilizo una app para tener un control de mis finanzas.  Desde entonces he probado varias y el mayor inconveniente que veía en ellas era que debía registrar manualmente los movimiento de ingresos o gastos manualmente y pasaba lo típico de que olvidas registrar 3 o 4 cosas y ya las cuentas no son totalmente fieles a la realidad. En España algunos bancos te muestran los gastos categorizados pero no en un app funcional y práctica, por lo que investigando encontré 3 muy buenas de las que ya me declaro fan.

Habemus App «automática». Quiero agradecer a todos los increíbles emprendedores y desarrolladores móviles que cada día publican más apps útiles para la vida. Los quiero mucho.

 

Este es mi TOP 3 de las mejores apps para controlar tus finanzas personales y saber en qué y cómo te gastas el dinero.

 

Logo Finctonic - Finanzas PersonalesApp 1: Fintonic – Finanzas Personales.

  • Está disponible para Android y para iOS.
  • Gratuita.
  • Conexión con los bancos
  • Creada en España.

 

Mi favorita hasta los momentos. La app más popular en España con respecto al control de las finanzas. Me encanta Fintonic, porque registras todos los bancos que tienes de manera gratuita y la app se sincroniza con el banco y usa la información de los últimos 6 meses para crear un historial. Separa los ingresos y los gastos y los categoriza. A partir de allí cada vez que realices compras con las cuentas asociadas o recibas algún ingreso, ella registra automáticamente estos movimientos.

Además te envía notificaciones de:

  • Los ingresos por nómina.
  • Movimiento está duplicado
  • Comisiones bancarias.
  • Cuenta con un saldo muy bajo o que ha quedado con saldo negativo.
  • Si recibiste alguna transferencia.

Es así como al reunir toda esa información, te prepara un informe detallado mensual con gráficos. Todo esto de manera segura y con un código de verificación para cuando quieras consultar y así nadie pueda tener acceso a esta información excepto tú. Los datos personales están amparados por la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD). Cumple con las exigencias de seguridad de la Directiva Europea PSD2. Leer más sobre estas directrices europeas.

Gana 5 € con la app.

Al compartir el código de invitación con tus amigos al cabo de 7 días, tanto ellos como tú, reciben un cheque regalo de Amazon por 5€. Si quieres descargar la app te comparto mi código de invitación: Joanybel.

Por último y una de las cosas más útiles que le veo es que cuenta con un asistente personal que nos aconseja sobre cómo manejar las finanzas. Cuánto es nuestro presupuesto del mes y cuánto llevamos gastado en la semana de ese presupuesto. Esto te permite reducir gastos para no pasarte de la meta mensual o sentirte más desahogado al ver que aún puedes gastar un poco más sin salirte del presupuesto.

Hasta ahora no le he encontrado inconvenientes a la app 🙂 Recomendada. 

Así luce la app.

Finanzas Personales Control de Gastos del Dinero

Leer más sobre Fintonic.

 

Te comparto el vídeo oficial de Fintonic

 

App 2: WalletApp – Gestión del dinero y asistente

  • Está disponible para Android y para iOS
  • Tiene versión gratuita y más opciones pagando 3,59€ al mes o puedes elegir un plan anual con descuento.
  • Conexión con los bancos.
  • Creada en República Checa.

 

Wallet es otra app que te ayuda al control de tus finanzas desde el día 1 con la intención de ayudarte a cumplir las metas que hayas trazado en tus finanzas personales a corto y largo plazo. Con Wallet podrás:

  • Mantener tus movimientos al día con sus actualizaciones bancarias automáticas.
  • Controlar los gastos por categorías. Una buena forma de ver en qué gastas el dinero.
  • Contar con un presupuesto que facilite consumos conscientes, te guié y motive a cumplir tus metas financieras.
  • Tener informes de la situación financiera resumidos y fáciles de entender. Incluye gráficos para que de manera muy visual veas las categorías de ingresos y gastos.
  • Compartir cuentas con familiares, amigos o compañeros que tengan en común algún presupuesto.
  • Soporte en múltiples monedas.
  • Conocer tus transacciones con su ubicación geográfica.
  • Sincronizar con la nube.
  • Calculadora.
  • Exportar a XLS/PDF/CSV

 

Inconveniente encontrados a la app: La sincronización con los bancos no es muy rápida y no se pueden crear nuevas categorías, solo modificar alguna existente o agregar sub-categorías.

 

Así luce la app.

   

Leer más sobre Wallet en su web.

Te comparto el vídeo oficial de Wallet

 

App 3: Spendee

  • Está disponible para Android, iOS y aplicación web.
  • Tiene versión gratuita y más opciones pagando 2,99€ al mes.
  • Conexión con los bancos.
  • Creada en República Checa.

Al igual que Wallet Spendee es creada en República Checa y brinda una solución  para hacerle frente a esos pequeños problemas al momento de organizarte y establecer un control en tus finanzas personales o familiares. Cuenta con diversas herramientas y sistema de informes gráficos para que manejes como un experto el presupuesto. Miles de usuarios la respaldan. Estas son algunas de las características que la hacen una gran elección:

  • Conexión a cuentas bancarias: Sincronización automática y la categorización.
  • Compartir presupuestos con familias y amigos.
  • Resume tus finanzas en gráficos explícitos y con gran diseño.
  • Billeteras múltiples.
  • Gastos geo-localizados.
  • Seguridad
  • Notificaciones push, al correo electrónico o en la app.

Inconveniente encontrados a la app: No está disponible la sincronización con muchos bancos españoles y del mundo. No especifica si utiliza nuestros datos para venderlos o hacer algún estudio.

Así Luce la App

Pantalla de Spendee. Finanzas personales control de cómo gastas el dinero

Leer más sobre Spendee en su web

Te comparto el vídeo oficial de Spendee

 

Paso 3 para mejorar tus finanzas: Fija una meta y disminuye los gastos no indispensables.

 

 

Si te dijera: «Deja de ir al cine y comer 4 veces a la semana en la calle para mejorar tus finanzas personales» seguramente voltearías los ojos y me dirías: «¿Estás loca?, me gusta hacer eso» PERO, si te dijera: «Si vas al cine solo 1 vez al mes y reduces a 1 vez por semana comer en restaurantes este año podrías comprarte un carro» la historia cambia.

Bien, De esto se trata el 3er paso para mejorar tus finanzas. Establecer una meta lógica y realizable en función de tu liquidez (dinero disponible).

Entonces, con el paso 1 diferenciaste cuáles son tus gastos prioritarios, indispensables e irrevocables y cuales son aquellos de los que de verdad puedes prescindir. Es importante que no sientas que con esto quiero decir que nunca más puedes comprarte una golosina, que no vayas a un concierto, que no comas en un restaurante o que no salgas de copas con los amigos. Es decir, lo que te propongo es que una vez que identifiques los gastos no indispensables vayas al paso 2 y elije una app, registres tus movimientos y veas cuáles son las categorías de gastos que tiene mayor porcentaje de uso y te fijes la meta de disminuir al menos 3.

Ejemplo:

Mejora las finanzas personales fijando una meta

Meta: Ir a 5 días a Roma.

  • Vuelo Madrid – Roma: 130 euros
  • Hospedaje: 50 euros por día = 250 euros
  • Comida: 120 euros
  • Extra: 100 euros.

Total: 600 euros (Puede ser menos pero vamos a poner una banda flexible).

Por tanto, suponiendo que no tienes ahorros o que llegas a fin de mes y no te queda para ahorrar nada, revisemos cuales son tus categorías de gastos más altas.

Ejemplo:

  • Gastas 200 euros al mes comiendo en restaurantes. (Lo reducimos un 50%).
  • Gastas 80 euros al mes en el gymnasio (Lo sustituimos por ejercicio en casa o parques).
  • Gastas 80 euros al mes en el cine. (Podemos reducir 50%).

Entonces, con solo estos 3 cambios estás ahorrando al mes 220 euros. Lo que quiere decir que en 3 meses podrás cumplir tu meta de viajar a Roma.

Espero que estos 3 pasos te inicien en una vida financiera más organizada. Estaré publicando más tips para que no estés solo en este camino.

 

¿Cuál es tu meta? si empiezas hoy ya estarás más cerca de alcanzarla.

 

 

 

 

 

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